Риски личного страхования кратко


риски личного страхования кратко

Личная страховка может быть обязательной или оформленной по инициативе страхователя. Несмотря на обилие программ соцстраха, добровольное личное страхование в России распространено больше. И это (законодательно определенная необходимость или ее отсутствие) не единственный признак классификации услуги.

  1. Базовая классификация включает в понятие личного страхования три вида услуг: медицинский полис, страховку от несчастного случая и страхование жизни.
  2. По сроку действия договоры добровольного личного страхования делят на краткосрочные (пример – ВЗР сроком на неделю, пока длится тур), среднесрочные и долгосрочные виды.
  3. В зависимости от того, на кого и для чего оформляется полис, это может быть детская программа, страхование работников, туриста, пассажира общественного транспорта.
  4. По объему и характеру покрываемого риска все программы условно разделены на три большие категории. Первая: страхование жизни на дожитие или смерть (в первом случае речь о пенсии по достижении оговоренного возраста, во втором – о компенсации наследникам потери кормильца). Вторая группа: виды личного страхования по рискам инвалидности и временной потери способности исполнять профессиональные функции. Третья: покрытие медицинских расходов на лечение (травм, профзаболеваний, иных болезней).
  5. В зависимости от графика внесения премии страховщику это может быть полис с разовым взносом, ежемесячным и ежегодным пополнением.
  6. Форма возмещений делит все полисы на варианты с выплатами возмещения (страховой суммы или ее части) или ренты (пенсии каждый месяц).
  7. От того, на каких условиях личное страхование приобретается, зависит его форма – индивидуальная или коллективная.

Особенности направления: отличия от имущественных видов защиты

Есть еще один важный признак деления на классы, не упомянутый в таблице, но ключевой, если говорить о принципиальных отличиях личного страхования от имущественного. Первое бывает в двух вариантах – компенсационным или накопительным. Имущественная страховка рассчитана только на компенсацию расходов, понесенных в результате происшествия.


В личном страховании так работает медицинский полис: по нему СК возмещает страхователю расходы на лечение, которые он фактически понес. А при страховании на дожитие (одного из семейной пары или обоих) действует программа накопления:

  • покупатель регулярно или разово вносит оговоренную сумму (аккумулирует средства с перспективой преумножения);
  • по достижении застрахованным лицом определенной возрастной отметки СК начинает отчисления по личному страхованию за дожитие;
  • длиться эти регулярные отчисления могут либо на протяжении оговоренного в контракте срока (10-20 лет), либо пожизненно.

Данное направление услуг – большая, сложная сфера страховой практики, которая подчиняется десяткам российских и международных норм, постановлений, указов, конвенций и т. д. Есть масса особенностей личного страхования, в которых следует разобраться перед оформлением полиса.

Все непонятные моменты, неточности, нюансы мы готовы разъяснить вам по телефону. А на сайте СА «GALAXY страхование» сразу можно посчитать стоимость нужного продукта. Обращайтесь, мы обязательно поможем вам подобрать тот вариант защиты, который требуется.

Медицинское страхование и его особенности

Личное медицинское страхование имеет особую цель – предоставление гражданину квалифицированной медицинской помощи. В этом случае может быть четыре субъекта:

  • застрахованный человек;
  • страхователь;
  • медицинское учреждение;
  • страховщик.

Осуществляется такое личное страхование также в двух формах, добровольной и обязательной.

Обязательную медицинскую страховку имеют совершенно все граждане России. В ее перечень входит минимальный набор медицинских услуг.

Добровольное медицинское страхование носит индивидуальный характер и договор заключается гражданами самостоятельно.

В данном случае, страховой полис будет стоять дороже, но и услуг будет указано больше и они будут более качественнее.

Как заключают договор страхования

Страхователь подает страховщику заявление и подписывает с ним договор. Потом страхователь оплачивает договор и получает документ о факте оплаты и страховую защиту человека или имущества. Обычно это полис. С этого момента договор считается заключенным.

Какие существуют виды индивидуального страхования

Существуют различные виды личного страхования, которые покрывают разнообразные риски и имеют свои особенности.

Страхование жизни

Такой вид страхования может заключаться на случай смерти застрахованного, наступления определенного возраста или может быть смешанным.

При страховании на случай смерти, в результате данного события, родственники умершего или любое лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя, могут получить финансовую компенсацию.

Такой тип полиса может быть пожизненным или срочным. В первом случае компания обязана выплатить возмещение в любом случае, когда бы не умер застрахованный. Стоимость такой страховки будет зависеть от возраста и состояния здоровья обратившегося. Выплата после смерти может осуществляться единоразово или регулярно на протяжении определенного периода.

Второй вариант имеет определенный срок действия. Если гибель застрахованного происходит в период действия договора, его родственники получают компенсацию, если нет – выплата не осуществляется. Такой договор может заключаться на различный срок – от 1 года до 20 лет. На момент заключения контракта человек должен быть не старше определенного возраста обычно это 70 лет.

Другой разновидностью страхования жизни является полис на дожитие. Он предполагает осуществление выплаты застрахованному при достижении им определенного возраста. На протяжении периода действия договора, клиент вносит определенные денежные взносы, а после достижения оговоренного возраста, получает назад эти деньги и прибыль на них. Если смерть застрахованного наступает раньше, взносы возвращаются родственникам, а дополнительный доход не выплачивается.

Понятие смешанного типа включает в себя и риск смерти и страхование на дожитие до определенного возраста. Он может включать и дополнительные риски, например потерю трудоспособности. Особенность такого полиса заключается в том, что компенсация будет получена в любом случае – или после смерти застрахованного, или в результате достижения им определенного возраста.

ВАЖНО! Следует быть внимательными, и иметь ввиду, что выплаты обычно не осуществляются, если страховой случай произошёл в состоянии алкогольного или любого другого опьянения или в других ситуациях, связанных с несоблюдением условий контракта.

Страхование от несчастных случаев и болезни

Данный вид защиты предполагает получение материальной компенсации в случае какого-либо происшествия, результатом которого стала потеря здоровья.

Стоимость таких полисов может очень сильно отличаться друг от друга и зависит от страхуемых рисков, пола и возраста застрахованного. Срок договора может составлять от года до нескольких лет.

Медицинское страхование

Такой тип полиса дает компенсацию затрат на оказание высококвалифицированной помощи. Такое страхование также может быть обязательным и добровольным: полис ОМС имеют все граждане страны и по нему получают медицинскую помощь. ДМС является добровольным видом и заключается по желанию клиента.

Смешанная разновидность личного страхования

Данное страхование включает в себе страхование на случай смерти и дожитие, а также в некоторых случаях может совмещать и страховку от заболевания, а возможно и страховку от несчастного случая.

Данный вид страхования интересен тем, что страховые выплаты по нему производятся в любом случае, толи человек погиб до определенной даты, толи дожил до нее.

Размеры страховых выплат могут быть разными и зависят от уровня потери трудоспособности. И даже если человек становится нетрудоспособным, договор продолжает действовать. Есть случаи, при которых могут предоставляться льготы.

Когда человек погибает, то страховая компания выплачивает страховую премию только в том случае, если наступление смерти произошло не в алкогольном опьянение, или не под действием наркотических веществ.

Также выплату не будут произведены в случае, если застрахованное лицо совершило самоубийство.

Размер страховых выплат составляет:

  • тройной объем выплат предусматривается родственникам застрахованного лица, который погиб вследствие дорожно-транспортного происшествия;
  • двойной размер выплат — если гибель наступила при другом несчастном случае;
  • в обычных случаях наступления гибели – выплаты будут иметь одинарную сумму.

Страховые выплаты осуществляются только при подтверждении факта смерти застрахованного лица.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *