Можно ли в русском стандарте взять кредитные каникулы


можно ли в русском стандарте взять кредитные каникулы

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и русский стандарт.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

  • потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
  • потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Законодательство быстро меняется, а каждая ситуация индивидуальна.

Сохраните свое время и деньги — позвоните профессиональным юристам, заполните форму либо обратитесь к онлайн консультанту в правом нижнем углу.

? ? /p>

Это быстро и эффективно, круглосуточно и бесплатно!

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации русский стандарт и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

Предлагает ли услугу реструктуризация «Русский Стандарт»? Да, этот банк не откажет вам, но только при наличии веских оснований и при условии, что соблюден ряд дополнительных требований. Каких – читайте в нашей статье.

Условия реструктуризации в банке Русский Стандарт

Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита «Русском Стандарте», необходимо, чтобы у заемщика действительно возникли трудности с выплатами кредита в прежнем объеме или в соответствии с установленным графиком.

Достаточными основаниями могут быть признаны:

  • Сокращение заработной платы более чем на 30 %.
  • Потеря работы и временное пребывание в статусе безработного.
  • Затяжная болезнь, требующая стационарного лечения.
  • Выход в отпуск по уходу за ребенком.
  • Причинение серьезного ущерба имуществу (на сумму от полумиллиона рублей).
  • И т.п.

Важно, чтобы заемщик, ранее взявший кредит в банке «Русский Стандарт», мог документально подтвердить наступление такой ситуации.

Процедура у банка

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

Объедините все займы в один! Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.
  • Ожидание ответа банка.
  • Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже.

Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа.

Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Каждый конкретный договор перед принятием решения рассматривается в индивидуальном порядке. Процедура осуществляется только на условиях банка, а уже клиенту дана возможность решать, соглашаться с ними или нет.

Рефинансирование или реструктуризация? Нюансы

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть. Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты. Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

Почему же все клиенты вместо реструктуризации не идут за рефинансированием? Не во всех случаях это возможно.

К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк.

Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Список документов

Документы предоставляются на рассмотрение комиссии, которая выносит свой вердикт по каждому конкретному случаю.

В пакет документов входят:

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации:

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из службы занятости населения,

— справка из больницы,

— справка с места работы об уходе в декретный отпуск,

— и т.п.

Документальное подтверждение трудной финансовой ситуации (медицинская справка о нетрудоспособности, доказательство увольнения с работы, смерть члена семьи, рождение ребенка) повышает шансы на положительное решение комиссии.

В заявлении нужно указать, какой тип реструктуризации наиболее привлекателен для заемщика:

  • снижение процентной ставки (не стоит особо на него рассчитывать, такое банки практикуют редко);
  • пролонгация договора с уменьшением размера ежемесячного платежа;
  • кредитные каникулы.

Срок рассмотрения заявки 7-14 дней. Если это время вышло, а ответа из банка не последовало, нужно звонить на «горячую линию».

Отсрочка платежа

Если банк «Русский Стандарт» понимает, что клиент вполне способен восстановить свою платежеспособность через несколько месяцев, но сейчас ему действительно нечем платить (к примеру, он находится в больнице после серьезного ДТП, но прогноз на выздоровление благополучный), то он может предложить такой вариант реструктуризации, как отсрочка платежа по кредиту, то есть перенос выплат на один или боле месяцев. По сути, это и есть кредитные каникулы.

Для того, чтобы реструктуризация долга в таком варианте стала возможна, необходимо:

  • быть добросовестным плательщиком с отличной репутацией (ранее не допускать просрочек),
  • обратиться в банк сразу, как только стало понятно, что очередной платеж внести в полном объеме будет невозможно. Когда накопятся просрочки и пени на них, банк будет идти навстречу менее охотно,
  • иметь документально подтвержденную причину временной неплатежеспособности и четкие перспективы восстановления своего материального положения в ближайшем будущем.

Отсрочка может предлагаться как полной (когда внесение платежей переносится на некоторый срок полностью), так и частичной.

Чаще всего встречается последняя – к примеру, на определенный период клиенту разрешается платить только проценты, а само тело долга остается неизменным.

Продукты банка которые можно реструктуризировать

Сложности могут возникнуть с выплатой любого займа. Поэтому и реструктуризация кредита не зависит от его типа.

Если банк понимает, что может столкнуться с проблемой полных невыплат и судебного разбирательства, он пойдет навстречу клиенту по любому кредитному продукту.

Кредитные карты

Реструктуризация по кредитным картам может быть осуществлена следующим путем:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку во все банки

  1. Остаток долга на карте фиксируется на определенной сумме.

  2. Клиент погашает проценты, просрочки по ним и комиссионные. Если должник не может выплатить и этих сумм, они прибавляются к «телу» задолженности (на такие уступки банк идет редко).

  3. Создается новый график, согласно которому заемщик будет гасить долг аннуитетными суммами.

Если реструктуризация долга по карте невозможна по какой-то причине, банк может предложить оформить новый кредит, чтобы погасить им долг кредитной карты.

Чтобы понять, будет ли это выгодно в вашем случае, стоит сравнить условия: если процент по новому кредиту существенно меньше, то данный шаг можно считать выгодным.

Чтобы платить было легче, банк может предложить растянуть кредит во времени – тогда сумма обязательных ежемесячных платежей сократится.

Отзывы клиентов

Отзывы о реструктуризации займов в банке «Русский Стандарт» встречаются диаметрально противоположные.

Кто-то от души хвалит службу по работе с просроченной задолженностью, кто-то ругает на чем свет стоит.

Приведем несколько наиболее типичных отзывов.

Дмитрий Александрович, г. Сыктывкар. «Оформлена кредитная карта, где процент годовых составляет 32 %. Задолженность 176 000 рублей.

Вношу каждый месяц по 10 000 рублей, долг уменьшается очень медленно, большую часть платежа съедают проценты. Репутация у меня хорошая, есть еще два кредита в данном банке, всегда плачу вовремя. Обратился с просьбой пересмотреть процент.

Отказали. Разочарован. Решил рефинансировать все три кредита, включая кредитку, в ВТБ 24».

Лидия Т., г. Казань. «Уволилась с работы, потому что там перестали нормально платить. Были постоянные штрафы, задержки выплат, переработки. Просто надоело это все.

Но работу быстро найти не удалось. На мне кредит РС банка. И вот я просрочила платеж. Звонить стали тут же, но с угрозами, а с предложением решить проблему конструктивно.

В итоге было решено, что я три месяца буду платить только проценты. В моем случае это всего 1690 р. в месяц.

За это время нашла работу, не первую попавшуюся, а ту, что мне по душе и соответствует моей любимой профессии. Хочу поблагодарить сотрудников банка за отзывчивость».

Михаил Колесников, 46 лет. «Получил инвалидность и просрочил два платежа не по своей вине. Никто даже спрашивать ничего не стал – впаяли штраф и стала капать пени.

Потом еще и звонки начались, типа гаси давай, скорее, а то в суд подадим. На мою заявку о реструктуризации ответили отказом. Не стал ждать, чем все закончится, обратился в суд сам.

Рассмотрев мои документы, суд принял решение обязать банк отменить всю набежавшую неустойку и сократить размер ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования.

Люди, не бойтесь бороться за свои права, если чувствуете, что правда на вашей стороне! Как говорится, спасение утопающих – дело самих утопающих!».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/58-russkiy-standart.html

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, которые могут серьезно отличаться – например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Российские банки исходят из 2 вариантов:

  1. 100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности заключаются в следующем:
    • такие услуги могут предоставляться на платной основе. Клиент обязан отдельно оплатить комиссию за предоставление каникул;
    • 100% отсрочка предоставляется редко – только в ситуациях, когда иначе проблему не решить. То есть если каникулы не согласовать, будут невыплаты по кредиту, начисление пени и штрафных процентов;
    • обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;
    • полная отсрочка чаще предлагается на невыгодных условиях.
  2. Частичные каникулы. Клиент получает отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
    • воспользоваться ими можно 1 раз на протяжении кредитного периода, редко – 2 раза;
    • по итогам будет переплата по кредиту;
    • если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Заметим, что опция кредитных каникул есть в банках из топ-50: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не платите кредит? Скорее всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *