Кжк процентная ставка для педагогов


Льготная ипотека для учителей возможна в:

  • Калининградской области;
  • Приморском крае;
  • Удмуртской республике;
  • Нижегородской области.

Программа «Учительский дом»

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

  • субсидирования части первоначального взноса;
  • финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Субсидии для учителей

Вопрос о целесообразности предоставления субсидий решается местными властями. Помощь оказывается в одной из форм:

  • оплата части стоимости жилья (до 50%);
  • компенсация сумм, направляемых на оплату процентов;
  • продажа жилья из фонда муниципалитета по умеренной цене.

В общем виде механизм работы подобных проектов таков:

  • местные власти устанавливают объем субсидирования на будущий год;
  • учителя предоставляют документы согласно требованиям ответственного органа власти;
  • администрация муниципалитета одобряет обращение;
  • заявка чаще всего становится в очередь на получение финансирования;
  • предоставляется подтверждение (договор, сертификат, свидетельство) участия в программе;
  • соискатели обращаются к банку с просьбой предоставить ипотечный заем;
  • после одобрения заявки покупается жилье.

Зачастую региональные программы предъявляют такие требования к кандидатам:

  • трудоустройство – государственные или муниципальные образовательные учреждения;
  • минимальный стаж в сфере образования – 1-3 года;
  • положительные рекомендации от работодателя;
  • субсидии предоставляются по территориальному признаку, то есть одновременно нужно и жить, и работать, и покупать жилье в одном регионе;
  • достаточная платежеспособность;
  • достойная кредитная история;
  • если регион предпочитает помогать молодым учителям, то верхняя допустимая возрастная граница – 35 лет.

Как принять участие в программе

Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:

  • у руководства образовательного учреждения;
  • в местном минобразовании или в минсоцразвития;
  • в МФЦ;
  • у регионального партнера АИЖК.

Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.

«Социальная ипотека» в Москве в 2019 г.

Начиная с 1 февраля 2019 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека». Как запланировано, учительская ипотека 2019 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

Суть предложения

Участник проекта получит:

  • субсидию в размере 50% стоимости приобретаемого объекта на оплату первоначального взноса;
  • компенсацию до 50% цены жилья. Она предоставляется в виде оплаты основного долга по ипотечному договору. Проценты учитель оплачивает самостоятельно.

Приобретаемая на первичном или на вторичном рынках недвижимость должна:

  • по размеру соответствовать нормативному значению с учетом места ее нахождения и числа членов семьи;
  • находиться в муниципалитете, в котором участник осуществляет педагогическую деятельность, или в соседних муниципальных образованиях.

«Социальная ипотека» для учителей в Московской области

Проект рассчитан на реализацию в течение 2017-2027 гг. Соискателями могут стать молодые учителя и их более старшие коллеги, те, кто работает с начальными классами и обучает:

  • математике;
  • русскому языку и литературе;
  • английскому языку;
  • биологии;
  • физике.

К молодым учителям предъявляют такие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет;
  • категория – первая или высшая;
  • педстаж в учреждении образования Московской области – от 3 лет;
  • отсутствие жилья в Московской области (как в собственности, так и по договору соцнайма) или недостаточность его площади;
  • наличие возможности получения ипотеки;
  • минимальный срок заключенного трудового договора с образовательным учреждением – 10 лет.

Педагоги старше указанного возраста должны иметь общий педагогический стаж не менее 5 лет. Необходимый пакет документов предоставляется в Министерство образования субъекта.

Льготы для учителей в Москве

Помимо преференций, предусмотренных законом «Об образовании», в Москве молодые педагоги в возрасте до 35 лет, работающие по специальности, чья карьера в сфере образования началась не позднее 30 ноября в год окончания вуза, могут рассчитывать на:

  • подъемные, если договор со школой заключен на срок минимум 3 года (20 000 – 100 000 рублей);
  • повышенный заработок в течение первых 3 лет преподавания (прибавка составляет до 40%);
  • премии по итогам работы (в течение 3 первых лет);
  • льготную ипотеку;
  • бесплатный проезд на городском транспорте.

Чтобы получить льготы, работодателю предъявляют:

  • трудовую книжку;
  • паспорт;
  • справку о составе семьи;
  • справку о площади помещения по месту проживания.

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

  • Возраст — от 21 до 75 лет;
  • Гражданство — РФ;
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешней работе и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Как учителю получить ипотеку с государственной поддержкой

Чтобы участвовать в программе льготной ипотеки, нужно подходить под её требования и знать, что и как делать.

Прежде всего надо узнать, на каких условиях дают ипотеку учителям в вашем городе. Нормативные документы публикуют на сайтах региональных администраций. В более простой и доступной форме всё изложено у операторов программы. Это та же администрация или банк-кредитор. Есть и ещё один путь — обратиться к своему руководству. Это даже удобнее и разумнее, если школа непосредственно участвует в решении о предоставлении ипотеки. Так бывает. Например, на Ямале заключается трёхсторонний договор между учителем, его работодателем и департаментом строительства.

Условия льготных программ публикуются на сайтах местных администраций в разделе жилищных программ

Вполне возможно, что никакой информации не найдётся. Это значит, что региональной ипотечной программы для учителей не существует. Придётся искать другие варианты.

Требования к заёмщикам

Есть универсальные требования, которые будут действовать практически в любом регионе:

  • Гражданство РФ.
  • Стаж в государственной школе от года. Иногда требуется не менее 3 или 5 лет работы.
  • Готовность работать учителем в своём регионе до окончания выплат. Если уволиться, ипотеку придётся выплачивать по полной ставке.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Заявки принимают только от тех, кто живёт в стеснённых условиях (на человека приходится меньше учётной нормы по региону), в коммунальной квартире, в съёмном жилье. Или в квартире, которая непригодна для проживания — относится к нежилому фонду, аварийная, ветхая.
  • Возраст основного заёмщика — от 21 до максимального, установленного местной программой (чаще всего это 35, 40 или 45 лет).
  • Финансовая возможность выплатить кредит. Приемлемый размер зарплаты зависит от условий ипотеки, ориентировочно это от 20 тысяч. Сюда же входят хорошая кредитная история, отсутствие других кредитов или небольшие ежемесячные выплаты по ним.

По льготной ипотеке требования к платёжеспособности лояльнее, чем обычно. Ведь часть затрат берёт на себя государство. Но зарплаты учителя может всё равно оказаться недостаточно. В таком случае можно привлечь созаёмщика, поручителя. Или пересмотреть свои запросы — взять квартиру подешевле, договориться о более длительной рассрочке, накопить на первоначальный взнос.

Остальное зависит от приоритетов в регионе. Часто льготную ипотеку используют для привлечения специалистов. Или поощряют самых успешных работников. Тогда важны квалификация и рабочие достижения — фактически придётся участвовать в конкурсном отборе.

Какие нужны документы

Вот основные документы, которые понадобятся учителю для ипотеки:

  • Паспорт заёмщика и созаёмщиков (если они есть).
  • СНИЛС.
  • Автобиография в свободной форме.

    В автобиографии кратко описывают свой профессиональный и жизненный путь

  • Документы о семейном положении — свидетельства о заключении брака, разводе, рождении детей.
  • Ксерокопия трудовой книжки — титульный лист и все сведения о работе на должности учителя — принятие, переводы, поощрения и т. д. Лучше сделать копии всех заполненных страниц. Их надо заверить печатью школы.

    Трудовая книжка подтверждает стаж работы учителем

  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка.

    Справку 2-НДФЛ выдадут на работе в бухгалтерии

  • Документы об условиях проживания. Нужен один или несколько документов, которые подтвердят потребность в новом жилье. Ими могут быть:
    • справка о прописке по форме 7, 9 или выписка из домовой книги;

      Форма 7 содержит характеристику квартиры и список прописанных в ней

    • справка о временной регистрации, если нет постоянной;

      Справку о временной регистрации выдают живущим в общежитиях

    • свидетельство о постановке на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;

      Если человек стоит в очереди на жильё, это подтверждает, что он нуждается в улучшении жилищных условий

    • официальное признание того, что квартира непригодна для проживания.

      Признать квартиру непригодной для проживания можно через обращение в местную администрацию

Полный список можно узнать только по месту обращения.

Дополнительно могут быть нужны документы, связанные с работой, если это предусмотрено условиями участия. К примеру:

  • дипомы об образовании, присвоении новой квалификации, прохождении дополнительного обучения;

    Диплом нужен для подтверждения права работы учителем

  • характеристика с работы или ходатайство работодателя;

    За характеристикой с работы обращаются к директору школы

  • сведения о рабочих достижениях — наградах, поощрениях, участии в особых проектах.

    Подтверждения рабочих достижений нужны, если отбор участников программы ведётся по конкурсу

Ещё при подаче заявки нужно будет написать заявление — одно общее или отдельно на участие в программе и на выдачу ипотеки. Формы везде разные, банк выдадут на месте.

Порядок получения ипотеки: общие правила и региональные особенности

Если условия приемлемы, а вы подходите под правила программы, можно подавать документы и присматривать квартиру. Что конкретно нужно будет сделать, зависит от региона. Общая схема такая:

  1. Потенциальный участник подаёт заявку на участие в программе (сам или через свою школу). На этом этапе решается, может ли он получить помощь от государства.
  2. Заявление рассматривают в установленные сроки и извещают учителя о результате.
  3. Участник выбирает подходящую квартиру и кредитующую организацию (если есть такая возможность). Здесь поверяется, сможет ли он выплатить ипотеку.
  4. Заключается договор, по которому учитель с семьёй получает квартиру, обязуется оплачивать её в рассрочку и в дальнейшем продолжать работать в государственной школе. Стандартной формы соглашения не существует, ведь условия будут разными. После подписания документов и внесения первого платежа можно переезжать в новое жильё.

Подмосковные учителя приходят за сертификатами участников программы как на праздник

Изучать условия разных банков особого смысла не имеет. Во-первых, выбор по льготной ипотеке для учителей всегда ограничен. Это может быть единственно возможный кредитор или 3 – 5 организаций. Во-вторых, ставки могут существенно отличаться от стандартных, а на сайтах банков они публикуются далеко не всегда. Если выбор будет, стоит обратить внимание на разницу в процентных ставках, размер первоначального взноса, требования к заёмщику и условия страхования.

Рассмотрим несколько примеров региональных программ. Из них будет понятно, насколько разным оказывается подход властей к обеспечению учителей жильём. В любом случае на поддержку смогут рассчитывать не все желающие. Приоритет отдаётся квалификации, платёжеспособности или даже способности долго ждать.

Социальная ипотека в Московской области

Подмосковная программа «Социальная ипотека» получила самое широкое освещение в СМИ. Во многом благодаря выгодным условиям. Учитель может въехать в новую квартиру уже в год подачи заявки и оплачивать только проценты по кредиту. Основные платежи перечисляют из бюджета.

Но и требования очень строгие, в программе могут участвовать:

  • преподаватели высшей или первой квалификационной категории;
  • учителя русского языка и литературы, английского языка, математики, начальных классов;
  • претенденты в возрасте до 45 лет;
  • отработавшие в школе не менее 5 лет.

Но и они проходят конкурсный отбор. Реально получить ипотеку только тем, кто особо себя зарекомендовал.

Заявки рассматриваются Министерством образования. В 2019 году их принимали до 30 апреля. Прошедшие отбор получают сертификат участника программы. А с ним уже обращаются в банк для заключения договора на конкретную квартиру. В программе участвуют 3 банка: Газпромбанк, «Возрождение» и АИЖК. Учитель обязуется отработать ещё минимум 10 лет, о чём подписывает договор с работодателем.

Видео: учительница из Подмосковья о льготной ипотекеПрограмма для учителей в Санкт-Петербурге

Ипотека для учителей («Жильё работникам бюджетной сферы») предоставляется в городе с 2006 года. Участник должен стоять на очереди за бесплатным жильём, а квалификация и рабочие заслуги особой роли не играют. Оговаривается только стаж работы учителем — от 5 лет. Но по срокам есть ещё одно ограничение — человека не признают нуждающимся в жилье, если он живёт в Петербурге менее 10 лет.

Сначала надо встать на учёт в качестве нуждающегося, а потом уже подать заявку на ипотеку. Или сделать это одновременно в МФЦ. Заявку рассмотрят за 20 дней, а вот подходящей квартиры придётся ждать значительно дольше, иногда и несколько лет. Специалисты отмечают, что в последние годы очередь движется очень медленно.

Расцвет программы пришёлся на 2012–2013 годы — именно тогда новосёлами, которые приобрели жильё по данной программе, стали соответственно 1090 и 1008 семей. Далее динамика резко отрицательная: в 2016 году квартиры смогли купить 218 семей, в 2017-м — только 98, при том что на очередь встало вдвое больше.

Филипп Урбан, обозреватель в сфере недвижимости

https://www.bn.ru/gazeta/articles/249861/

Жильё дают в порядке очерёдности из социального фонда города. Приоритет имеют многодетные семьи и жильцы коммунальных квартир. Условия такие: 20% — первоначальный взнос, остальное выплачивается равными платежами в течение 10 лет. Бонус программы — отсутствие процентов (банк в системе не участвует) и оценка жилья по стоимости строительства. А это почти в 2 раза ниже цены по рынку.

Особенность программы в Петербурге — беспроцентная рассрочка на 10 лет

До окончания выплат квартира остаётся в собственности города. Условия действуют на тот период, пока учитель работает в государственной школе — это надо подтверждать каждый квартал. Если уволиться, жильё можно сохранить, только сразу выплатив остаток, причём уже по рыночной цене.

Доступная ипотека для учителей в Приморье

В Приморье учителя могут принять участие в программе «Доступная ипотека», которая начала действовать с 2018 года. В 2019 году на программу выделяется 100 млн рублей — это примерная стоимость 400 квартир. На начало апреля уже подано 250 заявлений, по 34 выданы кредиты.

Ипотеку учителям даёт единственный кредитор — АО «Корпорация развития жилищного строительства». Туда и обращаются с заявкой. По срокам никаких ограничений нет. Документы подают лично во Владивостоке или дистанционно. А квартиру выбирают самостоятельно — новую, строящуюся или на вторичном рынке. Льгота заключается в снижении процентной ставки на весь срок кредита.

Базовая ставка по ипотеке будет зависеть от суммы кредита. Так, при объёме кредитных средств до 3 миллионов рублей она будет снижена на три пункта, до 4 миллионов рублей — на два пункта, до 5 миллионов рублей — на один пункт. Минимальная ставка по льготной ипотечной программе с учётом субсидирования составит 5,5% годовых при условии, что приобретаемая квартира находится на этапе строительства, и 6% – если жильё куплено на вторичном рынке.

Дарья Иванова (для официального сайта Администрации Приморского края)

https://www.primorsky.ru/news/153435/

Видео: государственная помощь с покупкой жилья учителям на КамчаткеИпотека молодым педагогам в Калининграде

В самом западном регионе РФ учителям дают ипотеку в соответствии с законом «О мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в Калининградской области». Программа действует до конца 2019 года, о дальнейших планах властей пока информации нет.

Заявки подаются в Фонд жилищного и социального строительства. Ипотеку дают молодым учителям (предельный возраст ограничен 35 годами) на таких условиях: годовая процентная ставка — 8,5% и компенсация части первоначального взноса. 10% от него платит заёмщик, остальное — бюджет. Конкретный размер компенсации рассчитывается при обращении за ипотекой и зависит от стоимости жилья и доходов семьи. Обычные учителя жалуются, что даже с госпомощью платежи оказываются непосильными.

В школе, где я работаю, вместе со мной изъявили желание изучить тонкости этой программы ещё несколько коллег. Но после первого знакомства с условиями педагоги перехотели, а я всё же решила подать документы, побороться. Для того чтобы найти недостающие 10 процентов, я пошла в банк, поинтересовалась условиями потребительского кредита. Получается, если мои документы утвердят, мне выдадут субсидию, я 30 лет буду платить 11 тысяч рублей в месяц фонду, и порядка 10 000 рублей — банку. Все эти суммы ужасают, не буду скрывать. Всё равно мы пойдём на этот шаг. Хотя, на мой взгляд, вся эта программа рассчитана на тех учителей, у кого и так все хорошо, кто платёжеспособен потому что, к примеру, муж — успешный бизнесмен, наследство досталось и так далее.

Анонимная собеседница журналиста «Комсомольской правды» Надежды Ржевской

https://www.kaliningrad.kp.ru/daily/26009.4/2932949/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *